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《金融理論與實務》試題及答案
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一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
1.人們選擇以某種形式貯藏財富主要取決于( A )
A.該種財富貯藏形式風險與收益的對比 B.通貨膨脹C.匯率 D.貨幣收益
2.出現“劣幣驅逐良幣”現象的貨幣制度是( C )
A.金本位制 B.銀本位制C.金銀復本位制 D.金塊本位制
3.與直接融資相比，間接融資的優點不包括( D )
A.靈活便利 B.分散投資、安全性高C.具有規模經濟 D.信息公開、強化監督
4.判斷商業票據有效性的依據是( D )
A.商業活動內容 B.取得票據的過程C.交易規模 D.票據的真實性
5.將任何有收益的事物通過收益與利率的對比倒算出該事物相當于多大的資本金額被稱作( C )
A.收益 B.利率C.收益資本化 D.資本證券化
6.以開放經濟條件下的“一價定律”為理論基礎的匯率決定理論是( A )
A.購買力平價理論 B.國際借貸說C.貨幣分析說 D.資產組合平衡理論
7.由我國境內股份公司發行的H股股票的上市交易地是( D )
A.上海 B.深圳C.紐約 D.香港
8.同業拆借通常( B )
A.有擔保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有資產組合要求
9.基金份額總數可變且投資者可在每個營業日申購或贖回基金份額的是( C )
A.公司型基金 B.契約型基金C.開放式基金 D.封閉式基金
1O.金融期貨合約的特點不包括( D )
A.在交易所內交易 B.流動性強C.采取盯市原則 D.保證金額高
11.我國財務公司的特點是( D )
A.以吸收儲蓄存款為主要資金來源 B.為消費者提供廣泛金融服務
C.以消費信貸業務為主營業務 D.由大型企業集團成員單位出資組建
12.巴塞爾銀行監管委員會的領導機構是( A )
A.國際清算銀行 B.世界銀行C.國際貨幣基金組織 D.OECD組織
13.商業銀行附屬資本中不包括( A )
A.公開儲備 B.未公開儲備C.重估儲備 D.長期次級債務
14.通貨膨脹的主要判斷標準是( C )
A.貸款利率水平 B.存款利率水平C.物價水平 D.就業狀況
15.劍橋方程式的表達式是( B )
A.MV=PT B.Md=kPY C.M1=L1(Y) D.M2=L2(i)
16.基礎貨幣表現為中央銀行的( B )
A.資產 B.負債C.權益 D.收益
17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經濟學家是( C )
A.費雪 B.凱恩斯C.弗里德曼 D.庇古
18.投資銀行的業務不包括( C )
A.證券承銷 B.證券交易C.代理國庫 D.資產管理
19.我國經營投資保險業務的保險公司是( B )
A.存款保險公司 B.出口信用保險公司C.人壽保險公司 D.再保險公司
20.世界上一直采用間接標價法的貨幣是( B )
A.美元 B.英磅C.歐元 D.日元
二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。
21.貨幣制度的構成要素主要有( ABCDE )
A.規定貨幣材料 B.規定貨幣單位C.規定流通中貨幣的種類
D.規定貨幣的法定支付能力E.規定貨幣的鑄造或發行
22.地方政府債券中收益債券的特點有( AB )
A.有特定的盈利項目作保證 B.與特定項目的期限有關C.利息所得享有地方所得稅優惠
D.主要以稅收收入清償債券E.必須經過納稅人同意才能發行
23.各國計算基準匯率時對關鍵貨幣的選擇標準是( ACD )
A.可以自由兌換 B.該國年度經濟增長速度在6％以上
C.在本國國際收支中使用多 D.在外匯儲備中占比大E.該國財政赤字與GDP的比率應低于3％
24.信用合作社的本質特征是( BC )
A.具有股份制企業特點 B.實行一人一票制C.主要為社員提供信用服務
D.以盈利為主要宗旨E.為社員提供保險保障
25.影響商業銀行存款派生能力的因素主要有( BCE )
A.流動性比率 B.法定存款準備金率C.現金漏損率 D.貨幣化比率E.超額存款準備金率
三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
26.信用貨幣
答：信用貨幣，是相對于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實物，其自身的商品價值低于其作為貨幣的購買價值。
27.商業本票
答：商業本票，是一種承諾式票據，通常是由債務人簽發給債權人承諾在一定時期內無條件支付款項給收款人或持票人的債務證書。
28.有效匯率
答：有效匯率，是指某種加權平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權平均數。
29.金融資產管理公司
答：金融資產管理公司，是在特定時期，政府為解決銀行業不良資產，由政府出資專門收購和集中處置銀行業不良資產的機構。
30.責任保險
答：責任保險，是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或者經過特別合同約定的合同責任作為保險標的的一種保險。
四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)
31.某中國公司預計8月1O日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月1O日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(歐式期權)，協定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權費為3萬元人民幣。若該期權合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會執行期權合約?并請計算此種情況下該公司的人民幣收入。
答：若該公司執行期權，則其獲利為：
100×（6.5-6.45）-3=2（萬元）
因此，該公司執行該期權可以獲利2萬元，應該執行該期權。
32.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，采取貼現方式發行，若年收益率為3％，請計算該國庫券的實際發行價格。(一年按360天計算)
答：由公式i=(F-P)/p*360/n得：P=9950.25（元）所以，該國庫券的實際發行價格為9950.25元。
五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)
33.簡述名義利率與實際利率的區別與聯系。
答：一、名義利率與實際利率的區別
1、實際利率是指在物價不變從而貨幣的實際購買力不變條件下的利率；
2、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。
二、名義利率與實際利率的聯系
1、當名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；
2、當名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零；
3、當名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率。
34.簡述金融工具的特征。
答：（1）期限性（2）流動性（3）風險性（4）收益性
35.簡述債券交易價格的主要決定因素。
答：（1）債券的票面額（2）票面利率（3）市場利率（4）償還期限
36.簡述貸款的五級分類。
答：（1）正常貸款；（2）關注貸款；（3）次級貸款；（4）可疑貸款；（5）損失貸款。
37.簡述成本推動說的主要內容。
答：（1）供給方面成本的提高首先體現為工資成本的提高工資提高，導致生產成本提高，從而導致價格水平上升。價格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通過工會再一次要求提高工資水平，進一步推高價格，形成工資提高和價格上漲相互推動的螺旋式的上升運動，即所謂工資——價格螺旋，引發工資推動型通貨膨脹。
（2）成本推動說還從壟斷企業獲取壟斷利潤角度解釋通貨膨脹的成因這種理論認為，在不完全競爭的商品市場上，壟斷企業和寡頭企業為了追求更大的利潤，可以操縱價格，把產品價格定得很高，致使價格上漲的速度超過成本增長的速度。
六、論述題(本題13分)
38.試述貨幣政策四大目標間的關系及我國貨幣政策目標的選擇。
答：一、貨幣政策四大目標間的關系
1、穩定物價和充分就業
穩定物價與充分就業兩個目標之間經常發生沖突，菲利普斯曲線表明，失業率和物價上漲率之間存在著此消彼長的替代關系。
2、經濟增長與充分就業
經濟增長與充分就業兩個目標間具有一致性，奧肯定律論證了這種一致性，經濟增長有助于增加就業，降低失業率。
3、穩定物價和經濟增長
穩定物價與經濟增長兩個目標間具有矛盾性。由菲利普斯曲線和“奧肯定律”推導可知，物價上漲率與經濟增長率之間呈同向變動關系，則穩定物價與經濟增長兩個目標反向變動，存在矛盾性。
4、穩定物價和國際收支平衡
穩定物價有利于實現國際收支平衡。通常來說，在各國貿易結構不變的條件下，如果各國都保持本國的物價穩定，則物價穩定與國際收支平衡目標能夠同時實現。
5、經濟增長和國際收支平衡
一般來說經濟增長通常會增加對進口商品的需求，同時由于國民收入的增加帶來貨幣支付能力的增加，會導致對一部分本來是用于出口的商品轉向內銷。兩方面作用的結果是進口的增長高于出口的增長，導致貿易逆差。
二、我國貨幣政策目標的選擇
1995年3月頒布實施的《中華人民共和國中國人民銀行法》對“雙重目標”進行了修正，確定貨幣政策的最終目標是“保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”。
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