第十二章 貨幣供給與貨幣需求

　　● 知識點歸納

　　☆識記(1-16)

　　1.貨幣需求：對執行交易媒介和資產職能的貨幣產生的總需求。

　　2.名義貨幣需求：是指個人、家庭、企業等經濟主體或整個社會在一定時點所實際持有的貨幣數量。

　　3.實際貨幣需求;是指名義貨幣需求數量在扣除了物價變動因素之后的貨幣余額。

　　4.流動性陷阱;是指這樣一種現象，當一定時期的利率水平降低到不能再低時，人民就會產生利率上升從而債券價格下跌的預期，貨幣需求彈性變得無限大，即無論增加多少貨幣供給，都會被人們以貨幣形式儲存起來。

　　5.持有貨幣的機會成本;是指“其他資產的預期報酬率”。

　　6.原始存款;是指商業銀行接受的客戶以現金方式存入的存款和中央銀行對商業銀行的資產業務而形成的準備金存款。

　　7.派生存款;是指在原始存款的基礎上，由商業銀行發放貸款等資產業務活動衍生而來的存款。

　　8.貨幣乘數;是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系，即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數。

　　9.貨幣供給的層次劃分;是指中央銀行依據一定的標準流通中的各種貨幣形式進行不同口徑的層次劃分。

　　10.貨幣資產的流動性也稱為資產的變現性;是指資產轉化為現實購買手段的能力。

　　11.外生變量又稱為政策性變量;是指這種變量的最主要受政策的影響，而不由經濟體系內部因素所決定，稅率就是一個典型的外生變量。

　　12.內生變量又稱非政策性變量;是指在經濟體系內部由諸多純粹經濟因素影響而自行變化的量，通常不為政策性所控制。

　　13.基礎貨幣;又稱強力貨幣或高能貨幣，是指這種貨幣是整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供給總量具有決定性的作用。

　　14.現金漏損率;漏出銀行體系的現金與銀行存款總額的比率

　　15.通貨-存款比率;即流通中的現金與存款總額

　　16.準備-存款比率;即商業銀行法定存款準備金和超額存款準備金的總和占全部存款的比重，也就是法定存款準備金率和超額存款準備金率的和。

　　☆☆領會(17-26)

　　18.貨幣需求的含義：貨幣需求是指在一定的資源制約條件下，微觀經濟主體和宏觀經濟運行對執行交易媒介和資產職能的貨幣產生的總需求。貨幣需求的含義傳遞了兩個方面的信息：一是貨幣需求是一種能力與愿望的統一體;二是現實中的貨幣需求不僅僅是對現金的需求，也包括了對存款貨幣的需求。

　　19.凱恩斯的貨幣需求理論：凱恩斯提出了一種權衡性的貨幣需求理論即流動性偏好理論。流動性偏好就是公眾愿意以貨幣形式持有財富和收入的欲望和心理。凱恩斯的貨幣需求理論從人們持有貨幣的動機入手，他認為，人們之所以需要持有貨幣，是因為存在著流動性偏好這種普遍的心理傾向，而人們偏好貨幣的流動性是出于交易動機、預防動機和投機動機。

　　21.現階段我國貨幣需求的主要決定與影響因素：1.收入。2.物價水平。。3.其他金融資產收益率(利率)。4.其他因素(1)信用發展狀況(2)金融機構技術手段的先進程度和服務質量的優劣(3)社會保障體制的健全與完善

　　22.中央銀行的資產負債業務：中央銀行的資產主要包括：國外資產、對政府的債權和對金融機構的債權。中央銀行的負債主要包括：儲備貨幣、發行債券與票據和政府存款。

　　24.商業銀行創造存款貨幣的前提條件：1，實行部分準備金制度2，非現金結算廣泛使用3，市場中始終存在貸款需求

　　25.影響商業銀行存款貨幣創造能力的主要因素：法定存款準備金率，超額存款準備金率和現金漏損率

　　26.貨幣供給層次劃分的依據與意義：貨幣供給量是一個存量的概念，即一個國家在某一時點上實際存在的貨幣總量。各國中央銀行對貨幣供給量是分層次統計的。貨幣供給的層次劃分，是指中央銀行依據一定的標準對流通中的各種貨幣形式進行不同口徑的層次劃分。目前，各國央行對貨幣供給層次劃分的依據都是貨幣資產的“流動性”高低。貨幣資產的流動性即為資產的變現性，是指資產轉化為現實購買手段的能力，實質上反映了貨幣發揮交易媒介職能的能力大小。貨幣供給層次劃分的意義在于：按流動性的強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學統計貨幣數量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實施貨幣政策和及時有效地進行宏觀調控的必要措施。

　　☆☆☆應用(27)

　　27.中國的貨幣層次劃分： M0=流通中現金，M1=M0+活期存款，M2=M1+企事業單位定期存款+城鄉居民儲蓄存款+證券公司的客戶保證金存款+其他存款◆ 近年真題示例

　　單選題

　　1.基礎貨幣屬于( B.中央銀行的負債項目 )

　　2.我國的企業定期存款處于( C. M2層次 )

　　3.目前我國劃分貨幣供給層次的依據是(B.流動性)

　　4.馬克思認為貨幣需要量與待銷售商品價格總額的關系是( A.成正比)

　　5.貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時期媒介商品交易的( D.次數)

　　6.貨幣供給量與基礎貨幣間的倍數關系被稱為(C.貨幣乘數 )

　　計算題

　　7. 設某商業銀行吸收到1000萬元的原始存款，經過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。若法定存款準備率與超額存款準備率之和為15%，請計算提現率。(計算結果保留整數)

　　答案：1000/(提現率+15%)=6000，

　　則提現率=1000/6000-0.15=1.67%

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