第九章 金融機構(gòu)體系

　　● 知識點歸納

　　☆識記(1-9)

　　1.中央銀行：是指專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機構(gòu)。

　　2.政策性銀行：是指由政府發(fā)起或出資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事銀行業(yè)務(wù)的政策性金融機構(gòu)。

　　3.金融資產(chǎn)管理公司：是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處理銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。

　　4.信托投資公司：是以受托人身份專門從事信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其基本職能是接受客戶委托，代客戶管理、經(jīng)營、處置資產(chǎn)。

　　5.融資租賃業(yè)務(wù)：是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和收貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的教育活動。

　　6.金融機構(gòu)：是指從事金融活動的組織，也被稱為金融中介或金融中介機構(gòu)。

　　7.商業(yè)性金融機構(gòu)：是指以金融存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以追求利潤為主要經(jīng)營目標，自主經(jīng)營、自負盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的金融企業(yè)。

　　8.管理性金融企業(yè)：是指一個國家或地區(qū)具有金融管理監(jiān)督職能的機構(gòu)。

　　9.政策性金融機構(gòu)：它的業(yè)務(wù)經(jīng)營不以盈利為目的，主要是貫徹落實政府的經(jīng)濟政策。

　　☆☆領(lǐng)會(10-25)

　　10.金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織的共性及特殊性：1)共性：具有普通企業(yè)的基本要素2)特性：經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性;)經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則的特殊性;經(jīng)營風險及影響程度的特殊性。

　　11.金融機構(gòu)的種類：1)按照業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能的不同，金融機構(gòu)可分為管理性金融機構(gòu)、商業(yè)性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)。2)按照業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，金融機構(gòu)可分為銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)。3)按照業(yè)務(wù)活動的地理范圍不同，金融機構(gòu)可分為國際性金融機構(gòu)、全國性金融機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)。

　　12.金融機構(gòu)的功能：1)提供支付結(jié)算服務(wù);2)促進資金融通;3)降低交易成本;4)提供金融服務(wù)便利;5)改善信息不對稱;6)轉(zhuǎn)移與管理風險

　　13.新中國金融機構(gòu)體系的建立與發(fā)展：1)1948年----1953年：初步形成階段2)1953年----1978年：“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系;3)1979年---1983年8月：初步改革和突破“大一統(tǒng)”金融機構(gòu)體系;4)1983年9月----1993年：多樣化的金融機構(gòu)體系初具規(guī)模;5)1994年至今：建設(shè)和完善社會主義市場金融機構(gòu)體系的階段

　　14.中央銀行的職能：有三項，即：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。

　　15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)的主要職責：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法;審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處;審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格;負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風險處置意見和建議;負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作等。

　　16.商業(yè)銀行體系

　　1)國有控股大型商業(yè)銀行 目前，我國國有控股大型商業(yè)銀行有5家，分別是：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行。

　　2)股份制商業(yè)銀行目前，我國股份制商業(yè)銀行有12家。

　　3)城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行最初稱作城市合作銀行，1998年改用現(xiàn)名。

　　4)農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行

　　5)外資商業(yè)銀行

　　17.政策性銀行體系：政策性銀行是指由政府發(fā)起或出資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事銀行業(yè)務(wù)的政策性金融機構(gòu)。

　　目前，我國政策性銀行有3家，分別是：國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行。

　　19.世界銀行集團：世界銀行集團是由世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、國際投資爭端處理中心、多邊投資擔保機構(gòu)五個機構(gòu)構(gòu)成。

　　20.國際清算銀行：國際清算銀行是西方主要發(fā)達國家中央銀行和若干大商業(yè)銀行合辦的國際金融機構(gòu)。

　　21.區(qū)域性的金融機構(gòu)及其作用：亞洲開發(fā)銀行;非洲開發(fā)銀行;泛美開發(fā)銀行。

　　作用：(1)維持匯率穩(wěn)定(2)對金融業(yè)的國際業(yè)務(wù)活動進行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)(3)提供長短期貸款以調(diào)節(jié)國際收支的不平衡和促進經(jīng)濟發(fā)展(4)積極防范并解救國際金融危機(5)就國際經(jīng)濟、金融領(lǐng)域中的重大事件進行磋商(6)提供多種技術(shù)援助、人員培訓、信息咨詢等服務(wù)，藉此加強各國經(jīng)濟與金融的往來，推動全球經(jīng)濟共同發(fā)展

　　22.國際金融機構(gòu)的局限性：國際金融機構(gòu)的局限性主要表現(xiàn)在：一些國際金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要的發(fā)達國家控制，發(fā)展中國家的呼聲、建議往往得不到重視;一些國際金融機構(gòu)向發(fā)展中國家提供貸款時往往附加限制條件

　　☆☆☆應(yīng)用

　　23.我國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系：由“一行三會”(中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會)為主導(dǎo)、大中小型商業(yè)銀行為主體、多種非銀行金融機構(gòu)為輔翼的層次豐富、種類較為齊全、服務(wù)功能比較完備的金融機構(gòu)體系。

　　◆ 近年真題示例

　　單選題

　　1.我國財務(wù)公司的特點是( D.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建 )

　　2.在我國由大型企業(yè)集團出資組建，主要為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的金融機構(gòu)是( C.財務(wù)公司 )

　　3.作為我國管理性金融機構(gòu)的“一行三會”是指( C.中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會 )

　　多選題

　　4.信用合作社的本質(zhì)特征是( A.具有股份制企業(yè)特點 B.實行一人一票制C.主要為社員提供信用服務(wù) )

　　5.目前全球性的國際金融機構(gòu)主要有( A.國際清算銀行 C.世界銀行集團E.國際貨幣基金組織 )

　　名詞解釋

　　6. 金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處理銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。

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